Descripción
✓ Allianz México
🏦 Ahorro para el retiro
🧾 Beneficios fiscales
OptiMaxx Plus
Plan de ahorro individual de Allianz diseñado para construir
patrimonio de largo plazo mediante aportaciones programadas,
alternativas de inversión diversificadas, beneficios fiscales
y un Bono de Fidelidad por constancia.
Aportación
Desde $2,000 MXN*
Plazo
10 a 25 años
Bono
Hasta 100%*
Fiscalidad
Art. 93, 151 o 185
OptiMaxx Plus de Allianz es un
plan de ahorro individual con aportaciones programadas
orientado a construir patrimonio para objetivos de largo plazo,
especialmente el retiro.
El producto permite acceder a diferentes alternativas de inversión,
realizar aportaciones periódicas y aprovechar beneficios fiscales
dependiendo de la estructura seleccionada al contratar el plan.
Principales características
Aportaciones Programadas
Puedes realizar aportaciones mensuales, trimestrales,
semestrales o anuales, de acuerdo con la configuración
establecida al contratar el plan.
Bono de Fidelidad
Allianz puede otorgar un bono de hasta el 100% sobre las
aportaciones comprometidas correspondientes al primer año,
dependiendo del monto y plazo contratado.
Portafolios de Inversión
Acceso a distintas alternativas y portafolios de inversión,
incluyendo estrategias con diferentes perfiles de riesgo
y exposición a distintas monedas.
Beneficios Fiscales
OptiMaxx Plus puede estructurarse bajo los artículos 93,
151 o 185 de la LISR, cada uno con características y
beneficios fiscales diferentes.
Liquidez desde el Mes 19
A partir del mes 19 pueden realizarse retiros parciales
sobre el saldo disponible, sujetos a las condiciones y
cargos establecidos en el contrato.
Protección Allianz
El plan incorpora beneficios relacionados con fallecimiento
o invalidez, de acuerdo con el esquema contratado y las
condiciones de la póliza.
¿Cómo funciona OptiMaxx Plus?
Define tu objetivo
Establece el capital que deseas construir, tu horizonte,
capacidad de ahorro y perfil de inversión.
Elige el esquema fiscal
El plan puede estructurarse bajo el Art. 93, Art. 151
o Art. 185 de la LISR, dependiendo de tus objetivos
fiscales y patrimoniales.
Realiza tus aportaciones
Aporta periódicamente durante el plazo comprometido
para construir el capital destinado a tu objetivo.
Da seguimiento a tu estrategia
Revisa el comportamiento del portafolio y realiza
modificaciones permitidas conforme a las condiciones
del plan.
Esquemas fiscales disponibles
Artículo 93
Se estructura como seguro de supervivencia. Puede ofrecer
diferimiento fiscal y exención de impuestos al cumplir
los requisitos de edad y permanencia establecidos.
Artículo 151
Se estructura como Plan Personal de Retiro administrado
mediante fideicomiso y permite aplicar beneficios de
deducibilidad conforme a los límites fiscales vigentes.
Artículo 185
Se estructura como seguro para la jubilación y permite
aplicar el estímulo fiscal correspondiente dentro de los
límites establecidos por la legislación.
Diferimiento Fiscal
En las modalidades contempladas por Allianz, los impuestos
correspondientes a los intereses reales pueden diferirse
hasta el momento del retiro.
Montos de aportación mensual
Plazos de 10 a 14 años
Mínimo $3,000 MXN mensuales
Plazos de 15 a 25 años
Mínimo $2,000 MXN mensuales
Máximo Art. 93
$25,000 MXN mensuales
Máximo Art. 151
$17,000 MXN mensuales
Máximo Art. 185
$12,500 MXN mensuales
Plazo comprometido
De 10 a 25 años
Bono de Fidelidad
Hasta 100% de las aportaciones comprometidas del primer año*
El Bono de Fidelidad se determina en función del
monto de aportación anual y el plazo comprometido.
Puede ir desde porcentajes menores hasta alcanzar el 100%
en determinados escenarios de plazo y aportación.
La disposición del Bono está condicionada al cumplimiento
de las aportaciones comprometidas y demás requisitos
establecidos en las condiciones del plan.
Liquidez y acceso a recursos
Retiros parciales
Disponibles a partir del mes 19*
Cargo por retiro
1% durante el plazo comprometido*
Préstamos
Disponibles desde el mes 19*
Periodo de descanso
Hasta 12 meses después del periodo inicial*
Datos relevantes del plan
Edad mínima
18 años
Horizonte
Largo plazo
Periodicidad
Mensual, trimestral, semestral o anual
Formas de pago
Tarjeta, cuenta de cheques o transferencia*
Alternativas
19 opciones de inversión*
Protección
Fallecimiento e invalidez según modalidad
Perfil recomendado
- Personas interesadas en construir patrimonio para su retiro.
- Inversionistas con horizonte de largo plazo.
- Personas que buscan aprovechar incentivos fiscales.
- Usuarios con capacidad para realizar aportaciones periódicas.
-
Personas interesadas en diversificar mediante diferentes
portafolios de inversión. -
Inversionistas que valoran una estrategia disciplinada
y acompañamiento profesional.
El esquema fiscal debe seleccionarse correctamente
Los artículos 93, 151 y 185 tienen objetivos, requisitos,
límites y tratamientos fiscales diferentes. Antes de contratar
es recomendable definir el esquema que corresponda con tu
objetivo patrimonial y situación fiscal.
Información importante
Los rendimientos de las alternativas de inversión no están
garantizados y pueden variar de acuerdo con el comportamiento
de los mercados. El Bono de Fidelidad está sujeto al cumplimiento
de las condiciones del plan. Los retiros anticipados, préstamos
y modificaciones pueden generar cargos o afectar beneficios.
Los beneficios fiscales dependen del esquema contratado y del
cumplimiento de los requisitos establecidos por la legislación
vigente. Consulta las condiciones generales y documentación
correspondiente antes de contratar.
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